《管理辦法》共五章五十八條，主要內(nèi)容包括：

• 第一章總則：明確管理辦法的制定目的、適用范圍、合規(guī)定義、目標(biāo)原則和監(jiān)管主體；

• 第二章合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)：明確合規(guī)管理架構(gòu)、合規(guī)文化培育、董事會(huì)及高級(jí)管理人員的職責(zé)，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設(shè)置與職責(zé)，合規(guī)管理部門的職責(zé)與分工等；

  
  

• 第三章合規(guī)管理保障：明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職提供的保障措施；

  
  

• 第四章監(jiān)督管理與法律責(zé)任：明確相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，特別是對(duì)董事、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實(shí)施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)；

  
  

• 第五章附則：明確《管理辦法》施行日及過(guò)渡期等。

（一）明確合規(guī)相關(guān)定義

《管理辦法》第三條給出了“合規(guī)”、“合規(guī)管理”、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”和“合規(guī)管理部門”的定義，為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理提供了明確的指導(dǎo)和依據(jù)。

合規(guī)規(guī)范不僅包含法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件等外部規(guī)范，還包括金融機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求制定的內(nèi)部規(guī)范。合規(guī)管理對(duì)象不僅是經(jīng)營(yíng)管理行為，還有員工履職行為，意味著不僅要求金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)，還要求員工履職行為也合規(guī)，例如員工不得違規(guī)銷售、泄露用戶信息等。

（二）設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官

《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，在省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，并對(duì)首席合規(guī)官及合規(guī)官的任職條件進(jìn)行了要求。同時(shí)，《管理辦法》還明確了首席合規(guī)官及合規(guī)官的工作職責(zé)。

（三）明確合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)

《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)制定合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，深化合規(guī)文化建設(shè)，建立健全合規(guī)管理體系。

《管理辦法》詳細(xì)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門等在合規(guī)管理中的職責(zé)和責(zé)任，使合規(guī)管理各環(huán)節(jié)責(zé)任明確，避免推諉。《管理辦法》明確了金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的組織架構(gòu)和職責(zé)分配，為金融機(jī)構(gòu)落實(shí)執(zhí)行提供了指導(dǎo)和依據(jù)。

（四）提供合規(guī)管理保障

《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)為合規(guī)管理提供充分保障，確保合規(guī)管理部門和相關(guān)人員能夠有效履行職責(zé)。人員素質(zhì)方面，要求配備充足的、具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能的合規(guī)管理人員；履職保障方面，保障首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員知情權(quán)和調(diào)查權(quán)，以及首席合規(guī)官、合規(guī)官的獨(dú)立性；薪資報(bào)酬方面，要求建立首席合規(guī)官、合規(guī)官、合規(guī)管理人員薪酬管理機(jī)制和考核管理制度；同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理信息化建設(shè)、建立合規(guī)培訓(xùn)機(jī)制。

（五）明確監(jiān)督管理和法律責(zé)任

《管理辦法》明確國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，并將合規(guī)管理工作的開(kāi)展情況作為綜合評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。同時(shí)，給出了金融機(jī)構(gòu)及其工作人員各違法違規(guī)情形下的懲罰措施。

（六）新規(guī)施行和舊規(guī)廢止

《管理辦法》自2025年3月1日起施行，并設(shè)定了一年的過(guò)渡期，為金融機(jī)構(gòu)提供了適應(yīng)新規(guī)的緩沖時(shí)間，使其能夠有序完成合規(guī)管理體系的整改完善。

同時(shí)，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號(hào)）、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號(hào)）、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號(hào)）廢止，其他部門規(guī)章、規(guī)范性文件與《管理辦法》不一致的，以《管理辦法》為準(zhǔn)。

1.根據(jù)《管理辦法》建立健全金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入研讀《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的各項(xiàng)條款，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與組織架構(gòu)，搭建全方位、多層次的合規(guī)管理體系。設(shè)立專門的合規(guī)管理部門，明確各崗位的職責(zé)與權(quán)限，制定完善的合規(guī)管理制度與流程，涵蓋業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)督檢查等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保合規(guī)管理工作貫穿金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的始終，為穩(wěn)健發(fā)展筑牢根基。

2.制定詳細(xì)的合規(guī)管理體系整改計(jì)劃：全面梳理當(dāng)前合規(guī)管理體系存在的問(wèn)題與不足，按照緊急程度和重要性進(jìn)行分類。依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的要求，制定涵蓋短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)的整改計(jì)劃。明確每個(gè)階段的具體任務(wù)、責(zé)任人和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，通過(guò)定期檢查與評(píng)估，及時(shí)調(diào)整整改策略，確保在過(guò)渡期內(nèi)順利完成合規(guī)管理體系的優(yōu)化與調(diào)整，使金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)符合最新監(jiān)管要求。

3.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)：將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的核心組成部分，通過(guò)開(kāi)展各類宣傳活動(dòng)，如內(nèi)部刊物、宣傳欄、線上課程等，營(yíng)造濃厚的合規(guī)氛圍。定期組織合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，邀請(qǐng)監(jiān)管部門專家、行業(yè)資深律師等進(jìn)行授課，內(nèi)容包括法律法規(guī)解讀、典型案例分析、合規(guī)操作實(shí)務(wù)等。針對(duì)不同崗位員工，設(shè)計(jì)差異化的培訓(xùn)內(nèi)容，確保每位員工都能深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)的重要性，自覺(jué)遵守合規(guī)要求。

4.重視數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)管控，提升數(shù)據(jù)安全治理能力：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)安全治理體系，提高數(shù)據(jù)安全保障能力；全面且深入地開(kāi)展數(shù)據(jù)分類分級(jí)工作，以確保數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)管理和高效利用；高度重視合作方數(shù)據(jù)安全管理，通過(guò)簽訂合作協(xié)議、實(shí)施定期的數(shù)據(jù)安全審計(jì)等措施，強(qiáng)化合作過(guò)程中的數(shù)據(jù)保護(hù)；定期開(kāi)展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在的安全隱患；不斷完善數(shù)據(jù)安全運(yùn)營(yíng)機(jī)制，提高數(shù)據(jù)安全運(yùn)營(yíng)能效，確保數(shù)據(jù)安全治理體系穩(wěn)定、有效運(yùn)轉(zhuǎn)。